謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會一直在增加。

相互保之前雖然答應，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，高出的那些，相互寶會自己解決。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，還是得具體計算分攤的金額。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，也許相互寶就此消失了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導致一些人生病了也買保險。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這一點就能導致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抗擊風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不熟悉的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶該買不"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！