在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示下，現(xiàn)在已經(jīng)有2.64億的60歲及以上的老年人了，現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許我們在未來退休后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，并不知道有哪些坑在等著你踩。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司將被保人生存當作前提，按年、半年、季或月給付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，萬一不幸逝世，錢還能被受益人拿走。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人不斷增加，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性投資一筆錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。領取的時間和數(shù)量都是不變的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指明認定接受轉(zhuǎn)讓。

可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易步入危機，會損耗高額的成本，

所以，各位在買入年金險前，好的人身保障要先配置齊了，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，就最小化的轉(zhuǎn)移了財務風險，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？買哪個更好一些？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

如果你急需用錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

如果對資金流動性要求比較高，可以隨存隨取的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，回本是出現(xiàn)復利增長的前提。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，可是這個分紅不一定有。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

要是不善于經(jīng)營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，要是經(jīng)營的好，還是有機會拿到分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，但是也有不少短板，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，如實反映了一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，謹記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，60歲之時還能領取滿期金，生存總利益就是當合同結(jié)算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

我們在購買年金險項目的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，可以為大家提供一下參考：

不管從哪個方面說，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，同時具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "幫家人買年金險前需要關注什么"的圖文回答，望采納！

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