謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分攤總金額不會超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來說一說相互寶的實質，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關注的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中出險的人數有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，還要加上協議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應的增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學姐的對比分析得出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數變少或平臺運營出險問題的時候，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。用戶數量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯動相互包的保障內容，這也就定性了保障內容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，保障內容也并不是白紙黑字地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，這一點保障內容是達不到標準的。

優(yōu)質的重疾險產品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，有些小伙伴還有疑問的，建議先關注一下這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在風險來臨那一刻，是不能更全面的覆蓋風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險可以在挑選保額時根據自身的需求作出選擇，可以根據被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，有不懂的往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶到底靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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