在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。人口老齡化這個問題越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，畢竟也不知道有哪些套路。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產(chǎn)品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司提出的條件是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一不幸身故了，我們可以把錢給受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人呈現(xiàn)上升趨勢，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次交一些錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。領取的時間和數(shù)量都是不變的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，對于資金來說，能夠實現(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

如果是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議相悖的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不可能賠付的，此時家庭容易陷入困境，經(jīng)濟也會受到很大的損失，

所以，各位在買入年金險前，要先買好齊全的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，金融風險可以更好地轉移，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？怎么買最合適呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

急著需要一大筆錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

如果想要資金流動性強，可以隨存隨取的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家為了規(guī)避不正當收益合法化的規(guī)定，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。一般情況下都會在第十年的時候回本。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，需要長時間的積累才能獲得高的收益，在短時間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是分紅其實并不是一定會有的。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，若是經(jīng)營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機會，但是能有多少。誰也說不準。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

根據(jù)上述所說，年金險有很多做得好的地方，但是也有不少短板，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR與年金險緊密相連，可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，一定要留心觀察內(nèi)部收益率IRR到底如何，內(nèi)部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，60歲之時還能領取滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

我們在年金險選購的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，將有一個通用帳戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

市面上現(xiàn)存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，可以為大家提供一下參考：

綜合各方面來說，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內(nèi)部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給自己買年金險要注意哪些"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！