謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，這也導致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

畢竟相互寶作出過承諾，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，超過的部分，會由相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的一頓研究操作，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在應(yīng)對風險時，沒有辦法更全面的保護投保人。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，更何況還有因為耽誤工作導致的收入補償、后期身體康復費用，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，有不懂的往下看：

總之，相互寶還需改善，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶有什么優(yōu)點"的圖文回答，望采納！

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