謝邀！不少人都加入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偟腻X不會多于一百八十八元，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標(biāo)準(zhǔn)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在風(fēng)險來臨時，沒有辦法更全面的保護投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是萬萬達不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶合算"的圖文回答，望采納！

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