基于二胎政策和三胎政策的放開，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有不少父母為了減輕子女的負(fù)擔(dān)，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，不認(rèn)為消費型的產(chǎn)品劃算！不過事實真的如此嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，學(xué)姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，比重疾達到理賠標(biāo)準(zhǔn)會容易一些，拿到的理賠金要多于輕癥，沒有中癥的保障，對于我們很不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，真的罹患癌癥的話有很大的可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)，所有消費需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很推薦購買，這個保障福滿分20并沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，能獲賠160%的保額，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果說都一樣購買50萬的保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都看得清誰虧誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距馬上就高下立判！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，就快閱讀下面的文章加深對它的認(rèn)識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！一旦需要重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且保費也不會退回了！

此外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但是客觀事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，況且只有極其普通的賠付水平，如若把準(zhǔn)許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準(zhǔn)！而且保費開支比較高，適合投保的對象只有保費預(yù)算比較大的人群。

在保費方面，如果支出有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，性價比更高！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學(xué)姐幫大家整理的，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "消費型重疾險對比返還型重疾險哪個合算"的圖文回答，望采納！

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