謝邀！不少人都加入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來(lái)越多，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹?lái)越多的金額。

畢竟相互寶作出過(guò)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來(lái)討論一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來(lái)看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬(wàn)，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)傁聛?lái)的錢從理論上來(lái)說(shuō)是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬(wàn)元，意外保障最高能獲得100萬(wàn)元。

這么說(shuō)，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來(lái)越大，患病的人也在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來(lái)代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓很多人生病了也來(lái)選購(gòu)保險(xiǎn)。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說(shuō)，我們無(wú)法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰(shuí)說(shuō)理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市場(chǎng)上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬(wàn)，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨那一刻，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

一場(chǎng)大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶是萬(wàn)萬(wàn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來(lái)替代是行不通的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問(wèn)，有不清楚的可以看下面：

大體上看，相互寶還有許多不足，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對(duì) "相互寶理賠要多久"的圖文回答，望采納！

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