謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多人患病的時候來投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在面對風險時，根本起不到什么作用。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶理賠難嗎不可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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