謝邀！不少人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，首年個(gè)人不會(huì)分?jǐn)偝^188元，高出的那些，相互寶會(huì)自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險(xiǎn)的用戶。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，里面出險(xiǎn)的人共100個(gè)，總計(jì)要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

如此一看，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說保額的挑選也是有方法的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢對比要更明顯一些。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對 "相互寶如何可靠不"的圖文回答，望采納！

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