謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~就會一直在增加。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行賠償。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在風(fēng)險到來時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因為耽誤工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶可靠嗎不可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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