隨著生二胎和生三胎的政策實施，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！然而真的是這樣的嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們先說中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，比重疾達到理賠標準會容易一些，拿到的理賠金要多于輕癥，如果沒有中癥的保障，對我們很不友好！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，如果重疾只能賠一次，癌癥再次復(fù)發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，因此癌癥二次賠很重要，那這個保障福滿分20卻沒有！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，能獲賠160%的保額，福滿分20只賠付100%保額，一樣是購買50萬的保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。但福滿分20就只能賠付50萬的保額，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，可是需要提高警惕的是，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！假設(shè)因為重疾需要理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，僅可返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，可是這并不是事實，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，太多坑了，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付總體水平也尤其平常，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費開支比較高，只適合保費預(yù)算比較大的人群投保。

在保費方面，如果支出有限，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有更加好的保障效果，性價比更高！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型對比返還型哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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