謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進(jìn)行理賠。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分?jǐn)偨o每個人的錢理論上會越少，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓很多人生病了也來選購保險。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友請往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶分紅有多坑"的圖文回答，望采納！

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