謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，這也導致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會一直在增加。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分攤超過188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

假設加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

經(jīng)過學姐的一系列研究看出，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分攤的金額也在增加。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導致了很多人“帶病投?！?。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

不是很了解帶病投保的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就導致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且的包涵基礎保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，如果能有癌癥二次賠付金作為應對風險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

如果相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少的話，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風險來臨時，根本起不到什么作用。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能按需挑選保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，不了解的的人可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶利弊分析"的圖文回答，望采納！

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