謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

雖然相互寶曾經承諾，首年個人不會分攤超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來了解一下用戶們的需求。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學姐的對比分析得出，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐將在后文幫助各位分析更多內容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保的規(guī)則經常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會產生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

關于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，很高的保障內容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不屬于保險，保障內容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內容缺失

對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內容是達不到標準的。

市場上性價比高的重疾險產品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且的包涵基礎保障內容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，如果能有癌癥二次賠付金作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在抗擊風險時，是沒有辦法解決更多的風險問題。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶能提供的幫助實在太少。

被保人可以結合需求和預算選擇保額，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你非常注重穩(wěn)定保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶劃不劃算"的圖文回答，望采納！

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