基于二胎政策和三胎政策的放開，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有不少父母為了減輕子女的負擔，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！然而事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，學姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，康惠保旗艦版2.0，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們先來說一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，如果不包含中癥保障，這很不利于我們！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)可能性很大，而重疾只能賠付一次的話，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠挺重要的，就這個保障滿分20卻是沒有的！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，可賠付160%保額，福滿分20只賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，大家都看得清誰虧誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，不過要放心的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！假使符合重疾理賠的條件，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

另外，只可返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實的真相并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內(nèi)容相當缺乏，況且只有極其普通的賠付水平，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！并且保費支出較高，從投保上來說，僅僅只有保費預算比較大的人群才適合投保。

如果是保費支出有限，最好選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，物超所值！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "消費型重疾險相比返還型重疾險哪種合算"的圖文回答，望采納！

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