在我國第七次人口普查數據結果顯示，有2.64億的老人的年齡已經達到60歲及以上，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵從年、半年、季或月付給保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了我們能讓受益人拿到這筆錢。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人呈現上升趨勢，所以“月光”也成了常態(tài)，分期付款也成了不得已的選擇。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交完規(guī)定的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。對于什么時候領取和可以領取多少都是不變的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現金流。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，可以實現資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，一定得轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議不符的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險是不能賠付的，現階段的家庭容易產生危機，會虧損很大的資金

所以，我們在選擇年金險前，應該配置好完善的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，財務風險就降到了最低，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？應該如何選擇呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

比如你很著急用錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

如果想要資金流動性強，不限制您什么時候存入和取出的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。第十年之后基本上才能夠開始純收益。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，復利增長會在回本之后出現。

不得不說，年金險有很長的投資周期，需要長時間的積累才能獲得高的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，但是這個分紅其實不一定能有。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

萬一經營的不好，沒有分紅也是很有可能的，經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

概而言之，年金險有不少亮點，但也存在一定的缺陷，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，可以體現一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，年金險擁有百分之三以上的內部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，生存總利益就是當合同結算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

我們在對比選擇年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，到現在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以了解一下：

從全局出發(fā)，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "幫家人配置年金險前需要關注哪些"的圖文回答，望采納！

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