謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐會在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，也許相互寶就此消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在應(yīng)對風(fēng)險時，是不可能更好的保護(hù)投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費(fèi)很多錢，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶怎么樣安全嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！