我國第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。在我國現在人口老齡化的問題越來越嚴重了，也許在未來退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，也不知道應該注意些什么。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司以被保人生存為條件，遵循年、半年、季或月支付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢還可以給到受益人。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現在越來越多的人來實現超前消費，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。對于領取的時間和數量都是固定的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現金流。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，對于資金來說，能夠實現保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，凡是出現在合同里的條款，法律都會保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必定得轉讓給其他保險公司。與轉讓協議不符的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險賠付是不現實的，目前情況下的家庭容易步入危機，經濟也會受到很大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，好的人身保障要先配置齊了，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，資金充足的話再考慮年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？哪一款更好一點呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

如果你急需用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

在資金流動方面有比較高要求的，不限制您什么時候存入和取出的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

根據國家為了規(guī)避不正當收益合法化的規(guī)定，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。一般在第10年左右才可以回本，有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

因此，年金險的投資周期很長，需要長時間的積累才能獲得高的收益，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，但是分紅有不確定性。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益是不固定的，也無法保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，若是經營沒有出現問題，想要得到分紅還是有機會，具體的數字是無法確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，不過也有一些不足，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數據，如實反映了一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

比如說你現在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，在60歲之時還可以拿到滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在對比選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以看一下：

從總體來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給自己買年金險需要關注的情況"的圖文回答，望采納！

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