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車險的坑一次剮蹭要報四次險

提問：風(fēng)情債分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-婷婷

當(dāng)我們配置了新車，給愛車買保險那是自然的。

但是一些不了解車險的車主因為受銷售人員忽悠誘導(dǎo)，

因而，很多時候不能清醒的了解車險，這些誤區(qū)將在下面的內(nèi)容中提到，

請對這些內(nèi)容充分理解，不要在出險后才后悔！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

大家可能會覺得交強(qiáng)險自己花了950元，那么12萬是最高的賠付金額了。

其實(shí)，交強(qiáng)險只是為了應(yīng)對死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失這幾種情況。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。另外，開車在外，說句不好聽的，就算我們不撞到別人，也不能抱有永遠(yuǎn)不被撞的想法。

如果車子只受了很小的傷，強(qiáng)險完全可以賠付，但是如果哪天遇到一個比較重大的交通事故，賠償?shù)慕痤~是交強(qiáng)險所承受不了的，除了交強(qiáng)險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：保險到期后隔上幾天續(xù)保也沒有關(guān)系

一部分車主不記得車險到期，另一部分車主不認(rèn)為晚續(xù)保幾天會有影響，如果像這樣心存僥幸，總有一天會因此造成損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這段時間內(nèi)，如果你不幸發(fā)生交通事故，當(dāng)事人要求你賠償12萬元以下的金額都是成立的，而且這部分費(fèi)用還得自己擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

總而言之，萬一車主沒有投保交強(qiáng)險，即使發(fā)生事故時的駕駛?cè)瞬皇擒囍鳎囍骱褪鹿实陌l(fā)生沒有任何關(guān)系，但是車主也得與駕駛?cè)斯餐袚?dān)連帶責(zé)任基于12.2萬限額的交強(qiáng)險，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險限額的部分。

所以及時續(xù)保才是對自己更加負(fù)責(zé)！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在遇到交通事故時，有一些車主在第一時間里想不到要給保險公司打電話報案，而是先去修配廠把車子修好了，然后再讓保險公司報銷。這是最常見的誤區(qū)之一。

這說明車主并了解理賠的流程。

切記！發(fā)生保險事故后，首先要向保險公司報案，保險公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。

在找保險公司報案之前，就自己找修理廠的話會產(chǎn)生一些后果的：

要是定損的費(fèi)用比較低和保險公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢車主要自己補(bǔ)上。

比如說，你將車修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬元，但是保險公司的人來定損，覺得只需要10萬元就可以修好，因此這2萬元的差額需要你自己付了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

新手車主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買了“全險”，這是因為他們是外行車壞了，人傷了，這兩種情況都是可以賠的。

但老實(shí)說沒有真正“全險”，只是你買的險種相對全面，能帶給你的保障更全面而已。

只是15個保險種類的齊全但忽略保額也是不行的，出事后，自己還要為沒有買足的部分賠付一部分費(fèi)用。

簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進(jìn)行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險全部負(fù)擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；

另外如何理賠，理賠多少還要根據(jù)具體條款來確定，在保險除外責(zé)任外的事故不在保障范圍內(nèi)，這也就意味著不能要求賠付了。

所以說，“全險”和“全保”的區(qū)別請各位車主們一定要分清楚。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒有車的價值高。比方說你的車的價值50萬，但是為了省錢，你只投保了20萬保額的車損險，這樣就是不足額投保。

盡管保險費(fèi)用節(jié)省了不少，一旦出了險，要是汽車毀壞較嚴(yán)重的有可能無法拿到全額賠款。只能按照當(dāng)時購買車險的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最優(yōu)的選擇是以汽車的購置價格進(jìn)行投保，保費(fèi)越高，保障越全，達(dá)到一定金額后還能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時能獲得更多的賠償，那么你就錯了。超額投保是不能得到超額賠償?shù)摹?/section>

其實(shí)并不是這樣的，買保險的時候，保險條款當(dāng)中通常都會有這樣的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

也就是，50萬的車，出險了最高也只有50萬的賠付，就算投保了超過車輛實(shí)際價值的保額，出車禍時也不會給你超額的賠付，因此，保額夠用就可以了，不需要浪費(fèi)更多的錢。

誤區(qū)七：只要自己開車小心，只買交強(qiáng)險就可以了

許多的車主朋友有了車時買車險也成了很平常的事情。

只買交強(qiáng)險是否可行？有的車主只是想省錢，但是還有的車主因為平時能開車的機(jī)會比較少。但是假如說你只買交強(qiáng)險，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費(fèi)更高。

交強(qiáng)險購買與否決定了車主是否能正常上路。如果你發(fā)生了交通事故，那么可以用交強(qiáng)險理賠受害一方的損失，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。

近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，簡單的小摩擦可以用交強(qiáng)險處理，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險負(fù)擔(dān)不起，這時候就需要商業(yè)車險來補(bǔ)充了。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險公司報銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費(fèi)用，當(dāng)然要除去免賠險這個部分。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險只能保障一部分損失，其他部分需要自己承擔(dān)。

所以建議，將商業(yè)車險與交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配才是最好的購買方式。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車。還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險公司都要賠付。

車主們對保險有這樣的理解是完全不正確的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

有權(quán)利同時向侵權(quán)的人要求賠償金，可是第三者責(zé)任險因為有違法情節(jié)會不予賠償。