我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達(dá)到60歲及以上，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴(yán)重，也許我們在未來退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關(guān)注對象，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務(wù)員忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

不妨今天學(xué)姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，另外，告訴大家應(yīng)該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司提出的條件是被保人生存，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一不幸逝世，錢也能給受益人。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，不但一個月的開支早早便超過負(fù)荷，而且部分還得選擇分期還款的。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性交完規(guī)定的錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領(lǐng)錢了。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。領(lǐng)取的時間和數(shù)量都是不變的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險所受的影響是不包含經(jīng)濟變化和利率下行，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負(fù)責(zé)的人壽保險合同跟責(zé)任準(zhǔn)備金，必然得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)定接受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險來臨的時候，理財型保險是不會賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，經(jīng)濟上會很吃虧，

因而，咱們在購買年金險以前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，資金風(fēng)險也就更好的轉(zhuǎn)移了，要是預(yù)算足夠的話再買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？選擇哪個更合適呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

如果你急需用錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，想把在年金險里的錢轉(zhuǎn)移，一般都是不批準(zhǔn)的。

在資金流動方面有比較高要求的，想存就存，想取就取的理財險，這些增額終身壽險是可以實現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家為了規(guī)避不正當(dāng)收益合法化的規(guī)定，年金險的收益通常會在前五年比較低。一般在第10年左右才可以回本，早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，在回本以后我們才能得到復(fù)利增長。

年金險一般擁有比較長的投資周期，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，在短時間之內(nèi)，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，可是這個分紅不一定有。

分紅通常是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來確定的，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，若是經(jīng)營得不錯，那就有機會獲得分紅，不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

概而言之，年金險有不少亮點，可是也有幾點缺陷，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，如實反映了一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，注意看內(nèi)部收益率IRR，這是很重要的，如果一份年金險的內(nèi)部收益率IRR達(dá)到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領(lǐng)回來的所有的錢。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領(lǐng)取固定的生存金，60歲的時候還有滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當(dāng)合同結(jié)算時，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來。

我們在選購年金險的時候，生存總利益高的年金險產(chǎn)品才是最值得我們購買的，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當(dāng)然是越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，有興趣的朋友可以參考一下：

整體來講，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險前要關(guān)注什么問題"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！