在我們買下新車時(shí)，免不了要幫愛車買保險(xiǎn)。
但是銷售人員為了增加營業(yè)額，忽悠車主們對(duì)車險(xiǎn)不了解，人們便踏入銷售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，以下是人們?cè)诓涣私廛囯U(xiǎn)時(shí)會(huì)產(chǎn)生的誤解，如果不想入坑車險(xiǎn)，這些內(nèi)容的了解是必須的！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠不止小部分人覺得交強(qiáng)險(xiǎn)950元交了之后，是可以最高賠付12萬的。
然而，強(qiáng)險(xiǎn)賠付只涵蓋了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡(jiǎn)單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對(duì)方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。同時(shí)，開車時(shí)哪怕我們保證不撞他人，也不能抱有永遠(yuǎn)不被撞的想法。
交強(qiáng)險(xiǎn)只是為了解決輕微受傷等小問題，但是如果哪天倒霉碰到豪車，或者是其他的一些情況，那交強(qiáng)險(xiǎn)就不夠賠償?shù)慕痤~，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，我們都需要投。誤區(qū)二：保險(xiǎn)隨時(shí)用隨時(shí)續(xù)，不急于續(xù)保很大比例的車主沒有提醒就不知道續(xù)保時(shí)間，還有一部分車主認(rèn)為就算續(xù)保晚了幾天也沒事，大多數(shù)時(shí)候，我們?cè)庥鰮p失，是由這樣的僥幸心理造成的。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，這段時(shí)間里要是很不幸，你遇到了交通事故。當(dāng)事人讓你拿12萬元以下的錢作為賠償，這部分費(fèi)用是成立的，別人是負(fù)責(zé)不了這項(xiàng)費(fèi)用的！此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人分別是兩個(gè)人的情況下，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說，車主如果沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，假使事故不是車主造成的，與車主無關(guān)，也必須在12.2萬元交強(qiáng)險(xiǎn)的限額中與事故發(fā)生時(shí)的駕駛?cè)艘黄鸪袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛?cè)瞬攀浅鼋粡?qiáng)險(xiǎn)限額部分的主要負(fù)責(zé)人。所以，一再提醒各位朋友，一定要及時(shí)續(xù)保，不要拖著！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
在遇到交通事故時(shí)，有一些車主在第一時(shí)間里想不到要給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷。不少人經(jīng)常犯這樣的錯(cuò)誤。這是因?yàn)檐囍鞑磺宄碣r流程才導(dǎo)致的。在保險(xiǎn)事故出現(xiàn)以后，我們要把跟保險(xiǎn)公司報(bào)案放首要位置，保險(xiǎn)公司首先會(huì)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，對(duì)車輛進(jìn)行定損，然后才能去給你修車，像賠款和提交單證這個(gè)環(huán)節(jié)是最后的。私自找修理廠而沒有先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，那么將面臨的后果是：如果保險(xiǎn)公司任務(wù)修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自行承擔(dān)。
如果你的車事實(shí)上維修費(fèi)花費(fèi)了12萬，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為只需給10萬就可以，那么這2萬元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。很多車主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑?，就認(rèn)為自己買了”全險(xiǎn)“對(duì)這個(gè)根本不了解只要車壞了或者人傷了，就都可以賠。但老實(shí)說沒有真正“全險(xiǎn)”，只是你買的險(xiǎn)種相對(duì)全面，提供給你的保障更豐富而已。即便你買的保險(xiǎn)完整包含了15個(gè)險(xiǎn)種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，出事后，自己還要為沒有買足的部分賠付一部分費(fèi)用。
假如說，你投保的是50萬保額，發(fā)生車禍需要100萬，保險(xiǎn)公司最多也只能賠付50萬，剩下的費(fèi)用需要你自己額外支付；保險(xiǎn)的賠付方式和理賠金額要具體問題具體分析，會(huì)有相關(guān)條例作為參考，如果事故屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任的話，賠付程序就不會(huì)進(jìn)行，這也就意味著不能要求賠付了。車主們，為了自身考慮，一定要明確區(qū)分“全險(xiǎn)”和“全保”的區(qū)別。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
不足額投保的意思是車的實(shí)際價(jià)值比投保的金額要高，比如新車值50萬，但是為了省錢，你只投保了20萬保額的車損險(xiǎn)，這種就會(huì)被歸結(jié)為是不足額投保的情況。保費(fèi)是便宜了一些，但如果汽車造成損毀嚴(yán)重的時(shí)候，只能得到部分償款。保費(fèi)的賠付只能按照當(dāng)時(shí)購買的車險(xiǎn)，按相對(duì)的比例進(jìn)行賠付。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
所以，汽車的購置價(jià)格決定了投保金額，雖說保費(fèi)會(huì)高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。過多的投保額度是無法給你超額賠償?shù)摹?/section>然而實(shí)際的狀況不是這樣的，我們?cè)诒ｋU(xiǎn)條例當(dāng)中能看到下面的這些規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
就是說價(jià)值50萬的車發(fā)生出險(xiǎn)情況，最多也只能賠償50萬，即使你投保的保額超過了車輛的實(shí)際價(jià)值，當(dāng)發(fā)生意外時(shí)也不會(huì)給你更多的錢，所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。
誤區(qū)七：只要車子不出事，只有交強(qiáng)險(xiǎn)就行
很多車主在拿到車時(shí)，購買車險(xiǎn)也成了順理成章的事。但是相信很多朋友會(huì)有這樣的一個(gè)疑問：車險(xiǎn)是不是只買交強(qiáng)險(xiǎn)就行了呢？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因?yàn)槠綍r(shí)不怎么開車。但是不管是出于什么原因，只購買交強(qiáng)險(xiǎn)需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。不買交強(qiáng)險(xiǎn)是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍，賠償只有12.2萬。近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，考慮使用交強(qiáng)險(xiǎn)的情況一般發(fā)生在小碰撞的時(shí)候，但是交強(qiáng)險(xiǎn)不能解決人員傷亡所需賠償?shù)膿p失，發(fā)生這種情況的時(shí)候，可以通過購買商業(yè)車險(xiǎn)來幫助賠償。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。而車主在事故中需要承擔(dān)的部分費(fèi)用，不計(jì)免賠險(xiǎn)可以報(bào)銷。車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？毫無疑問，你可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)一種，但是存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，如果交通事故發(fā)生了，保障將不會(huì)很全面。那么現(xiàn)在給大家一些在購買時(shí)的建議，就是注意把商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)合理搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有部分車主認(rèn)為，自己買了保險(xiǎn)，就不用去管是不是自己的車。還是對(duì)方的車，招致什么損耗保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)理賠。如果車主對(duì)保險(xiǎn)的理解是這樣的話，那是完全不對(duì)的！
我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因?yàn)榇嬖谶`法情節(jié)所以第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)拒絕賠償。
在車主朋友們了解了關(guān)于車險(xiǎn)的八大誤區(qū)后，相信在以后的日子里都會(huì)注意的，我們一旦投保了車險(xiǎn)，就要去深入了解到位，維護(hù)自己的合法權(quán)益。
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