根據我國第七次人口普查結果顯示，現在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許未來的我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，根據年、半年、季或月即付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，受益人可以拿到這筆錢。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人越來越多，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交完需要交的錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。這上面對于領取的時間和可以領取的數量都是固定不變的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流量。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，因此能夠實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司姑且破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它擁有的人壽保險合同，以及責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險是拒絕賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經濟也會受到巨大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，把完備的人身保障先買好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，可以更好地轉移財務風險，手頭富裕的話才去投保年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？怎么買最合適呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性差，不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常不會允許將錢從年金險中取走。

在資金流動方面有比較高要求的，想存就存，想取就取的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

根據國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。沒有十年，基本上回不了本。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，在回本以后我們才能得到復利增長。

年金險一般擁有比較長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，但其實分紅是不確定的。

上一年度分紅保險業(yè)務的經營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益會變動，并不能得到保證。

一旦出現經營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，但是能有多少。誰也說不準。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，不過也有一些不足，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，能顯示一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，年金險擁有百分之三以上的內部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

就比如你從40歲開始就已經在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，到了60歲時還有滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

我們在購買年金險項目的時候，生存總利益高的年金險產品才是最值得我們購買的，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以了解一下：

綜合各方面來說，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給家人買年金保險險要注意哪些"的圖文回答，望采納！

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