隨著生二胎和生三胎的政策實施，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母不想讓子女的壓力太大，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于自身對保險還是有些陌生，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！然而事實真的如此嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，第一件事就是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障之外，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎(chǔ)保障都不是特別全面。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們先說中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，不涵蓋中癥保障的話，對于我們來說實在是太不利了！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)可能性很大，如果重疾只能賠一次的情況下，癌癥再次復發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很推薦購買，就這個保障滿分20卻是沒有的！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，這些想法相信大家看過下文應(yīng)該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

拿重疾來說，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，可以獲得160%保額的賠付，福滿分20只賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距馬上就高下立判！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是需要提高警惕的是，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，可是這并不是事實，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不但保障的內(nèi)容非常少，況且只有極其普通的賠付水平，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保險費用開支比較高，就投保人群而言，符合保費預(yù)算比較大條件的人群才適合投保。

如果在保費的支出上是有限的話，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，更具物美價廉！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型對比返還型哪個性價比高"的圖文回答，望采納！

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