謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

畢竟相互寶作出過承諾，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么看來，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長(zhǎng)。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多人患病的時(shí)候來投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這會(huì)產(chǎn)生對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

等于說，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺(tái)決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這點(diǎn)保障內(nèi)容完全是不合格的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本就無法更好的處理風(fēng)險(xiǎn)。

要知道一場(chǎng)大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來替代的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來講，保額的挑選也是有門道的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶可以哪買"的圖文回答，望采納！

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