因為鼓勵生二胎和生三胎的政策實施，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，有很多父母為了不給子女帶來壓力，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，不認為消費型的產(chǎn)品劃算！然而事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

想要購買好的保險產(chǎn)品，去了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識就是第一件要做的事情，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學(xué)姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障都不全面。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先來說一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，同重疾相比的話比較容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，如果沒有中癥的保障，對于我們很不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很值得購買，就這個保障滿分20卻是沒有的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，可以賠付的保額高達160%，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，在同樣購買50萬保額的情況下，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！一旦需要重疾理賠，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是這并不是事實，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，坑太多了，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付水平也特別普遍，倘若減去準(zhǔn)許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！并保費是較高的開銷，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

如果是保費支出有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，保障更全面！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "重疾險消費型比較返還型哪種更值得買"的圖文回答，望采納！

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