當(dāng)我們有了愛車，愛車自然要配上保險(xiǎn)。
然而很多時(shí)候，車主并沒有提前了解車險(xiǎn)，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，因此對車險(xiǎn)有了嚴(yán)重的誤解，下面的幾大車險(xiǎn)常見誤區(qū)，以下內(nèi)容容很重要，需要提前了解以免出險(xiǎn)后出險(xiǎn)問題！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺得這個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)花了950元，它最多可以賠12萬。
然而，強(qiáng)險(xiǎn)賠付只涵蓋了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。然而，哪怕我們自己開車時(shí)注意交通安全，也不可避免被別人撞到。
強(qiáng)險(xiǎn)只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，萬一遇到重大的交通事故，損失比較慘重，那交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額根本就不能滿足我們的需求，不僅要投交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)也需要投。誤區(qū)二：沒有必要在保險(xiǎn)剛到期就續(xù)保一些車主沒記住續(xù)保時(shí)間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，有以上僥幸心理是人們會遭受損失的重要原因。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，要是因?yàn)槟愕姑拱l(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個(gè)事情是可以被承認(rèn)的，只有自己才能承擔(dān)這項(xiàng)費(fèi)用！此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人分別是兩個(gè)人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
換而言之，就算是車主沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即便車主并不是事故發(fā)生時(shí)的駕駛?cè)耍鹿逝c車主無關(guān)，不過在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬元限額的基礎(chǔ)上，車主需與發(fā)生事故的駕駛?cè)艘粔K承擔(dān)連帶責(zé)任，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。所以，及時(shí)續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
在部分車主，遇到交通事故時(shí)，首先并不是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案保險(xiǎn)，他們會先去修車廠把車修好以后再找保險(xiǎn)公司賠償費(fèi)用。這是經(jīng)?？梢钥匆姷腻e(cuò)誤做法之一。必須要明白一個(gè)問題，向保險(xiǎn)公司報(bào)案是非常重要的，我們在出險(xiǎn)后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會派人到現(xiàn)場查勘、定損，然后才是修車，最后是提交單證、賠款。發(fā)生事故不先找保險(xiǎn)公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：如果保險(xiǎn)公司做出的定損費(fèi)用沒有比任務(wù)修理費(fèi)用高，產(chǎn)生的差額車主自己掏錢。
如果你的車事實(shí)上維修費(fèi)花費(fèi)了12萬，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為只需給10萬就可以，還有這2萬元差額沒人報(bào)銷，就得自己出錢了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。很多剛買車的朋友對這個(gè)不是很明白，他們從字面意思理解認(rèn)為自己買了“全險(xiǎn) ”車壞了，人傷了，這兩種情況都是可以賠的。但實(shí)質(zhì)上并沒有真正的“全險(xiǎn)”存在，只是你買的險(xiǎn)種全面一點(diǎn)，能得到更全面的保障而已。就算你15個(gè)險(xiǎn)種都買齊了，但是保額沒有買足的話，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。
簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進(jìn)行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險(xiǎn)全部負(fù)擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；理賠方式和金額需要根據(jù)具體條款來確定，保險(xiǎn)公司只會賠付在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，根據(jù)保險(xiǎn)條例，保險(xiǎn)公司對此沒有賠付的義務(wù)。“全險(xiǎn)”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒有車的價(jià)值高。打個(gè)比方，新車估值是50萬，可是你認(rèn)為再投50萬的車險(xiǎn)很不劃算，只愿意投20萬的車險(xiǎn)，這樣就是不足額投保。保費(fèi)雖然便宜，不過如果汽車損壞較嚴(yán)重的，無法拿到全款賠償。當(dāng)時(shí)購買車險(xiǎn)時(shí)有一定的比例，就按照這個(gè)比例進(jìn)行賠付。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
所以，大多數(shù)的投保者都是以汽車的購置價(jià)格為基礎(chǔ)進(jìn)行投保，雖說保費(fèi)會高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。過多的投保額度是無法給你超額賠償?shù)摹?/section>其實(shí)并不是這樣的，買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)條款當(dāng)中通常都會有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
這樣說吧，你的車如果值50萬，那么出了危險(xiǎn)最高能給你賠償?shù)囊仓挥?0萬。剛買保險(xiǎn)的時(shí)候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車子的實(shí)際價(jià)值，也是毫無幫助的。所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險(xiǎn)的保額夠用就行了。
誤區(qū)七：小心駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)就行
購買車險(xiǎn)也成了成為車主后一件順理成章的事情。那只買交強(qiáng)險(xiǎn)是不是也行呢？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因?yàn)槟苡玫杰囎拥臅r(shí)間比較少。但是如果你只購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，將比同時(shí)購買了其他險(xiǎn)種的車主承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。如果你不買交強(qiáng)險(xiǎn)，那么你就不能正常開車。發(fā)生事故出險(xiǎn)時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)只管受害方，你最高能夠得到的賠償是12.2萬。近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，簡單的小摩擦可以用交強(qiáng)險(xiǎn)處理，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范疇，這種時(shí)候，也只有商業(yè)車險(xiǎn)才能起作用了。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。除了部分免賠險(xiǎn)，在事故中車主承擔(dān)的那部分費(fèi)用可以通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)銷。車險(xiǎn)只買交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？對于這個(gè)問題，可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)比較大，一旦發(fā)生意外是沒有更多更全面的保障的。所以在這給大家一點(diǎn)建議，那就是將商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車主認(rèn)為，自己買了保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)還是不分對象的，不論是不是自己的車。還是對方的車，招致什么損耗保險(xiǎn)公司都會負(fù)責(zé)理賠。如果車主對保險(xiǎn)的理解是這樣的話，那是完全不對的！
我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
有違法情節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)不會賠償，同時(shí)有權(quán)向侵權(quán)人追償。
相信了解了車險(xiǎn)八大誤區(qū)的朋友們，以后都會多加注意的，倘若我們購買了車險(xiǎn)，就要調(diào)查清楚，好保護(hù)自己的合法權(quán)益。
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