謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額肯定就越來越多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抵御風(fēng)險時，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險問題。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶絕對是不夠格的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，購買商業(yè)保險會更加妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶生存保險金怎么賠"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！