隨著生二胎和生三胎的政策實施，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，很多父母為了緩解子女的壓力，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！然而事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就給大家好好上一課！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然一不小心就掉進(jìn)陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進(jìn)行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障之外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

對于福滿分20的保障責(zé)任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說說中癥吧。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，相比重疾會更加容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，拿到的理賠金要多于輕癥，沒有中癥的保障，對于我們來說實在是太不利了！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，如果說重疾就賠一次，那么患癌的被保人癌癥復(fù)發(fā)的費用就需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，就這個保障滿分20也是沒的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，讓我們一起來看下文中的數(shù)據(jù)，看下自己的想法是對是錯：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，能夠賠付160%保額，可福滿分20僅能賠付100%保額，都是一樣的購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20僅僅就賠50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，就快閱讀下面的文章加深對它的認(rèn)識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，如果你從未得到過重疾理賠才能進(jìn)行返還！萬一開啟了重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，只不過是返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是事實并非如此，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，坑太多了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，并且賠付水平也特別普遍，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都達(dá)不到及格的水平！而且保險費用開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預(yù)算比較大的人群比較適合。

如果是保費支出有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且還有效果更加好的保障，購買更劃算！保險的本質(zhì)是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "消費型重疾險對比返還型重疾險哪種合算"的圖文回答，望采納！

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