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4s首次購買車險需要注意什么手續(xù)

提問：慲墨心事分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-晴朗

當(dāng)我們采購了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險。

然而很多時候，車主并沒有提前了解車險，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，

因此很多人在車險方面有很大的錯誤認(rèn)識，下面的幾大車險常見誤區(qū)，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

很多小伙伴們可能都以為交強險交了950元，最高可賠12萬，

實際上，強險的保險公司只認(rèn)為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失這幾種情況應(yīng)該被賠付。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。然而在現(xiàn)實生活中，行車安全已被我們充分考慮，我們也完全有可能遭遇車禍。

如果是小碰小磕的，交強險可以解決，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那交強險的賠償金額根本就不能滿足我們的需求，不僅要投交強險，商業(yè)險也需要投。

誤區(qū)二：沒有必要在保險剛到期就續(xù)保

很大比例的車主沒有提醒就不知道續(xù)保時間，還有一部分車主認(rèn)為就算續(xù)保晚了幾天也沒事，大多數(shù)時候，我們遭遇損失，是由這樣的僥幸心理造成的。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個期限內(nèi)，因為你不幸出了交通事故，對方讓你做出賠償，賠償金的金額在12萬元以下是成立的，只有自己才能承擔(dān)這項費用！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，哪怕是車主沒有投保交強險，即便車主并不是事故發(fā)生時的駕駛?cè)耍鹿逝c車主無關(guān)，但是車主也得與駕駛?cè)斯餐袚?dān)連帶責(zé)任基于12.2萬限額的交強險，駕駛?cè)瞬攀浅鼋粡婋U限額部分的主要負(fù)責(zé)人。

所以及時續(xù)保才是對自己更加負(fù)責(zé)！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，是馬上先去修配廠讓修配廠把車修好，然后再讓保險公司報銷費用。很多人往往在這個地方產(chǎn)生誤解。

這側(cè)面反應(yīng)了很多車主對于理賠流程其實是不了解的。

發(fā)生事故之后，我們首先要做的就是先聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案，首先保險公司會派人去現(xiàn)場勘查、定損，而后才能去修車，提交單證和賠款是放在最后的。

有一些后果將在不先找保險公司報案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：

要是定損的費用比較低和保險公司任務(wù)修理費之間有差額，那么這部分錢車主要自己補上。

打個比方，修車廠開出的你的車子的維修費用共計12萬，而保險公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費用10萬就夠了，所以這2萬元的差額需要你自費了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

不少車主還是生手，因為對這個了解甚少，只是根據(jù)字面的意思自己理解就認(rèn)為自己買了”全險“不用說車壞了還是人傷了，都能賠。

但客觀說并沒有真正的“全險”，是你買的險種相對全面罷了，提供給你的保障更豐富而已。

如果保險種類買齊但是保險金額卻沒有交齊的話，一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。

打個比方，如果出車禍之后需要100萬的費用，但是保額卻只有50萬，那么保額之外的50萬就不在賠付范圍內(nèi)了；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，根據(jù)保險條例，保險公司對此沒有賠付的義務(wù)。

所以，各位車主們一定要清楚“全險≠全?！薄?/p>

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

車的價值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場估價為50萬，但是你不想投那么多錢買保險，只投了20萬車損險，這種就會被歸結(jié)為是不足額投保的情況。

保費固然是便宜了不少，如若出了險，汽車毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。保費的賠付只能按照當(dāng)時購買的車險，按相對的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，以汽車的購置價格進(jìn)行投保是最好的選擇，想要更全的保障和全額賠付，那投保者的保費相應(yīng)的也會高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

要是你想在投保時超額投保，認(rèn)為這樣做發(fā)生意外可以得到保險公司更多的賠償，那么你的想法是不對的。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

其實不然，在保險條款中一般都會有這樣的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

這么講你就懂了：價值50萬的車子發(fā)生了事故，能得到的賠償最高也是50萬。就算你買保險時，投保的額度超過了自己車輛的真正價值，但是出了意外也不能給你更多的錢，因此就別格外掏錢了，保額夠用就可以。

誤區(qū)七：自己認(rèn)真開車，光買交強險就夠了

很多車主在拿到車時，購買車險也成了順理成章的事。

不過相信很多人都會有疑問：車險只買交強險可以嗎？有的車主只是為了省錢，有的車主是因為不經(jīng)常開車。但是不管是什么理由，都不建議你只購買交強險。

可以上路的車都是購買了交強險的。交強險在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，你最高能夠得到的賠償是12.2萬。

而如今交通事故頻繁發(fā)生，簡單的小摩擦可以用交強險處理，但是人員傷亡的損失太大，交強險負(fù)擔(dān)不起，發(fā)生這種情況的時候，可以通過購買商業(yè)車險來幫助賠償。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險公司報銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費用，當(dāng)然要除去免賠險這個部分。

車險只買交強險可以嗎？對于這個問題，可以只買交強險，這種風(fēng)險隱患主要體現(xiàn)在意外發(fā)生時，你不能獲得更多更全面的保障。

因而建議，最好的購買方式就是把商業(yè)車險與交強險合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點車主心里，就以為自己投保的保險是全面的，不用去在意到底是不是自己的車?；蚴撬说能?，但凡出現(xiàn)任何損失保險公司都會理賠。

車主們對保險有這樣的理解是完全不正確的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因為存在違法情節(jié)所以第三者責(zé)任險會拒絕賠償。