在生育政策越來越放開的情況下，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，很多父母為了緩解子女的壓力，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，康惠保旗艦版2.0，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們首先來談一下中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，跟重疾相比起來更容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，中癥保障的缺失，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，要是重疾真的只能賠一次，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔(dān)有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠建議購買，就這個保障滿分20也是沒的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應(yīng)該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，能夠賠付160%保額，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果說都一樣購買50萬的保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是值得一提的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！一旦需要重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且保費也不會退回了！

此外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實并不是這樣，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不光保障內(nèi)容極其匱缺，并且賠付總體水平也尤其平常，如若把準(zhǔn)許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達(dá)到及格的水平！而且保險費用開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預(yù)算比較大的人群比較適合。

在保費支出有限的情況下，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，性價比更高！保險的本質(zhì)是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

學(xué)姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型和消費型怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！