謝邀！很多人都開(kāi)始加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶(hù)也越來(lái)越多，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

相互寶雖然以前承諾過(guò)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過(guò)188元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買(mǎi)單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來(lái)討論一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)了解一下用戶(hù)們的需求。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是通過(guò)參與用戶(hù)籌錢(qián)，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶(hù)進(jìn)行理賠。

倘若有100萬(wàn)人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么所需要的錢(qián)，分?jǐn)偟?00萬(wàn)人，每人就要分?jǐn)?1元。

面對(duì)這種狀況，有越多的用戶(hù)加入，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X(qián)就越少，但考慮到用戶(hù)基數(shù)大，相應(yīng)的出險(xiǎn)概率就會(huì)增加，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過(guò)學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬(wàn)元，而且在意外保障也能賠付最高100萬(wàn)元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒(méi)有大家想的那么高，因?yàn)橛脩?hù)群體越來(lái)越大，病患群體的規(guī)模也越來(lái)越大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶(hù)基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)的問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。用戶(hù)數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說(shuō)，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無(wú)法知道自己應(yīng)該出多少錢(qián)。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)隨時(shí)隨地的任何決策都會(huì)聯(lián)動(dòng)相互包的保障內(nèi)容，保障內(nèi)容不確定性很高也是來(lái)源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷(xiāo)了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，對(duì)此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測(cè)評(píng)文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬(wàn)是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，沒(méi)有辦法更全面的保護(hù)投保人。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢(qián)，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更不用說(shuō)身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶是萬(wàn)萬(wàn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來(lái)替代是行不通的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額也不是隨便挑選的，生疏的朋友可以往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "相互寶能信嗎?"的圖文回答，望采納！

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