謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不了解的的人可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶真的靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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