在生育政策越來越放開的情況下，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母為了緩解子女的壓力，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！可是事實真的是這樣嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，否則自己上當(dāng)了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，學(xué)姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，同重疾相比的話比較容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，要是重疾真的只能賠一次，再次復(fù)發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很推薦購買，就這點保障滿分20卻沒的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，可以賠付的保額高達160%，福滿分20只賠付100%保額，如果都購買50萬保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！假使符合重疾理賠的條件，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，只能返還100%已交過的保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實的真相并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，而且賠付水平也特別一般，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！并且保費支出較高，只適合保費預(yù)算比較大的人群投保。

如果是保費支出有限，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且還有更加好的保障效果，物超所值！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

下面這個學(xué)姐整理好的一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型哪種合算"的圖文回答，望采納！

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