入手年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們一直聽(tīng)到有人聊到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人購(gòu)置保險(xiǎn)后計(jì)劃退保的時(shí)候，常聽(tīng)到現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回來(lái)的不是全部保費(fèi)，而是現(xiàn)金價(jià)值。

所以，現(xiàn)金價(jià)值究竟指什么？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司還回來(lái)的那部分金額。

基本上，挑選一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就會(huì)提供一張現(xiàn)金價(jià)值表的，有利于客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與所交的保險(xiǎn)費(fèi)不相等，因而當(dāng)我們?cè)讵q豫期后退保時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)把我們以前交過(guò)的全部保險(xiǎn)都退還，反而歸還相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般來(lái)說(shuō)，保單在最初幾年里現(xiàn)金價(jià)值并不是很好，因此，如果買了保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，已經(jīng)過(guò)了猶豫期退保，就要多注意了，所以，一些想在前幾年退回保險(xiǎn)的人，退還的錢可能會(huì)比交保險(xiǎn)的錢少，因此將會(huì)出現(xiàn)損失。

如果一開(kāi)始買到合適的保險(xiǎn)，也就不需要擔(dān)心退保。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

前面講到，買年金險(xiǎn)，會(huì)用到現(xiàn)金價(jià)值，通常反映在收益方面。

一般而言，衡量年金險(xiǎn)收益的高低是通過(guò)計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，最重要的衡量指標(biāo)，內(nèi)部收益率是多少要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額與領(lǐng)取流入金額這三個(gè)方面為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算，一般而言，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也比較好。

因此我們可以借助現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來(lái)測(cè)算出年金險(xiǎn)的收益情況，再看看要不要投保。

2、保障需求

配備年金險(xiǎn)，我們需要清楚地明白買來(lái)干什么的，想讓養(yǎng)老有保障，或者用于孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

假如為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備，大家決定選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，一定要可以涵括大家未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再者，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間保持一致，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，不需要擔(dān)心后續(xù)的養(yǎng)老生活。

倘若有意向給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金的，那保障期限則要覆蓋到孩子的教育階段，而后開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

總之，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容還是很簡(jiǎn)單的，一般設(shè)置了身故保障責(zé)任，不過(guò)也有產(chǎn)品會(huì)提供全殘保障服務(wù)，大家都清楚要是一個(gè)人全殘了，那么他也就失去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，家里人需要照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)會(huì)一直產(chǎn)生，進(jìn)而加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，倘若是有全殘保障的，要是入手賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

還沒(méi)購(gòu)買年金險(xiǎn)以前，我們就應(yīng)該考慮清楚下面這幾件事情：

1、是否適合買

從前面了解到年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般是身故或全殘保障，那么疾病、意外這些情況就不可能無(wú)法享受到年金險(xiǎn)的保障，因此學(xué)姐比較推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，倘若手頭還比較寬裕，再選擇購(gòu)買年金險(xiǎn)。

不然，如果被保人只購(gòu)買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了不少保費(fèi)進(jìn)去，一旦發(fā)生意外受傷了或罹患重疾了，這樣的話興許沒(méi)有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

要了解的是，一般而言投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不可以隨意取的，它的資金流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)沒(méi)那么好，想好了要買年金險(xiǎn)，被保人那就需要準(zhǔn)備好一筆長(zhǎng)期內(nèi)不會(huì)花掉的閑錢。

除非產(chǎn)品能支持減保，說(shuō)到減保，可以這么理解就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)同比例變小，小伙伴們同時(shí)可以領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，可以很好地解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

不過(guò)減保也免不了有一定的限制，常規(guī)的減保金額是有一定限制的，不能隨便想取就取的，要按合同規(guī)定來(lái)。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

如果確定自己適合買年金險(xiǎn)，那么小伙伴便可以購(gòu)買保險(xiǎn)，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家可以很容易就順利找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，通過(guò)保險(xiǎn)代理人，從他們那里投保。

（3）銀行：特別多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司攜手合作，持續(xù)開(kāi)展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行就是金融機(jī)構(gòu)，在比較常見(jiàn)的情況下，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有些保險(xiǎn)公司也會(huì)向市場(chǎng)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以通過(guò)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里購(gòu)置。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以就保險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行咨詢或者購(gòu)買。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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