謝邀！不少人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從中可以看出，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在風(fēng)險到來時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能按需挑選保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶利弊分析"的圖文回答，望采納！

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