在我國第七次人口普查數據結果顯示下，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了?，F如今人口老齡化問題越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，也不知道哪個地方容易入坑。

學姐今天來給大家分析一下年金險的缺點和優(yōu)點，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的被保人生存被當作保險公司的要求，遵從年、半年、季或月付給保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，我們能讓受益人拿到這筆錢。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現在越來越多的人來實現超前消費，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性投資一筆錢，或者每年交一筆錢，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。這上面對于領取的時間和可以領取的數量都是固定不變的，他會給我們的現金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，因此能夠實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不可以賠付的，現階段的家庭容易左右為難，經濟也會受到巨大的沖擊。

所以，各位在買入年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，有經濟條件的話才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？買哪個更好一些？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

假如你著急用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果想讓資金可以自由流動，不限制您什么時候存入和取出的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。一般在第10年左右才可以回本，當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，回本是出現復利增長的前提。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，因為時間越長，獲得的收益肯定越高，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是分紅其實并不是一定會有的。

實際的分紅是依據保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務的經營情況決定的，收益會變動，并不能得到保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，如果經營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，無法確定具體的數字。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

概而言之，年金險有不少亮點，不過也有一些不足，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,集中體現了一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，一定要留心觀察內部收益率IRR到底如何，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在挑選年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假如選擇萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，全能型賬戶的擔保利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，有興趣的朋友可以參考一下：

不管從哪個方面說，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給自己配置年金險應該關注哪些問題"的圖文回答，望采納！

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