我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，在我國現(xiàn)在人口老齡化的問題越來越嚴重了，也許在未來我國人民退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，許多人也開始越來越關心注重養(yǎng)老計劃這方面。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務員忽悠，畢竟也不知道有哪些套路。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司用被保人生存為先決條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心身亡了，錢還可以給到受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交點錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，對于什么時候領取和可以領取多少都是不變的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

在年金險和經(jīng)濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

盡管是保險公司破產(chǎn)關門了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，肯定是轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不符合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構指明收受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不可能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，經(jīng)濟也會受到很大的損失，

所以，我們在選擇年金險前，好的人身保障要先配置齊了，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，可以更好地轉(zhuǎn)移財務風險，有多余的預算才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？哪一款更好一點呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，投資到年金保險的錢不能隨便取出，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

立馬需要一筆錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果想讓資金可以自由流動，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn)：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，前五年，年金險的收益一般不會很高。沒有十年，基本上回不了本?；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本是出現(xiàn)復利增長的前提。

年金險一般擁有比較長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，在短時間之內(nèi)，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營情況決定了分紅，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，經(jīng)營上要是好，還是有可能賺到分紅，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

綜上所述，年金險有很多長處，不過也有一些不足，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，可以反映一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，60歲之時還能領取滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在選購年金險的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，可以為大家提供一下參考：

綜合各方面來說，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給家人配置年金險前需要注意的事情"的圖文回答，望采納！

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