當(dāng)我們配置了新車，給愛車買保險(xiǎn)那是自然的。
然而很多時(shí)候，車主并沒有提前了解車險(xiǎn)，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，人們便踏入銷售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，以下是人們在不了解車險(xiǎn)時(shí)會產(chǎn)生的誤解，非常重要，一定要看，千萬不要等到出險(xiǎn)之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠很多小伙伴們可能都以為交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元，最高可賠12萬，
事實(shí)上，強(qiáng)險(xiǎn)只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：
簡單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。同時(shí)，開車時(shí)哪怕我們保證不撞他人，也不可避免被別人撞到。
如果車沒有受很大的傷，可以用強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)將損失降到最低，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那交強(qiáng)險(xiǎn)就不夠賠償?shù)慕痤~，不僅要投交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)也需要投。誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期，過幾天再續(xù)很多車主只有被提醒時(shí)才知道續(xù)保，還有些車主未把晚續(xù)保的后果考慮在內(nèi)，然而就因?yàn)樾拇孢@樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，這個(gè)階段中，要是你不小心撞車了，對方讓你拿錢做出賠償，賠償金不到12萬是成立的，并且別人是不能對這項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行支付的！此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人分別是兩個(gè)人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說，車主如果沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，盡管事故的發(fā)生與車主毫不相關(guān)，車主并不是駕駛?cè)?，在交?qiáng)險(xiǎn)12.2萬元的限額范圍以內(nèi)，車主需要同駕駛?cè)艘徊?dān)責(zé)，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>及時(shí)續(xù)保才是應(yīng)做的事情！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷
經(jīng)常會有一些車主，當(dāng)遇到什么交通事故時(shí)，他們不會第一時(shí)間給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，是馬上先去修配廠讓修配廠把車修好，然后再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。這是一種很普遍的錯(cuò)誤操作。必須要明白一個(gè)問題，向保險(xiǎn)公司報(bào)案是非常重要的，我們在出險(xiǎn)后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險(xiǎn)公司，勘察、定損是保險(xiǎn)公司首先會做的事情，然后才會修車，提交單證和賠款是最后一個(gè)環(huán)節(jié)。有一些后果將在不先找保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：如果出現(xiàn)保險(xiǎn)公司鑒定的定損費(fèi)用少于任務(wù)修理費(fèi)的情況，那么少的錢就需要車子的主人自己來拿了。
要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險(xiǎn)公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，導(dǎo)致這2萬元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。不少車主認(rèn)為自己買了”全險(xiǎn)“，因?yàn)樗麄冞€是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解不管是車壞了，還是人傷了，都可以賠。但其實(shí)哪里有真正的“全險(xiǎn)”？只是你購買的險(xiǎn)種相對全面，能享受到更多的保障而已。如果保額沒有買足，即便買齊了15個(gè)險(xiǎn)種，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。
比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；另外如何理賠，理賠多少還要根據(jù)具體條款來確定，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，這也就意味著不能要求賠付了。因此，請車主們謹(jǐn)記：全險(xiǎn)≠全保。
誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保
如果投保金額低于被投保的車，這就叫做不足額投保。舉個(gè)例子，新車買來50萬，你選擇投20萬保額的車損險(xiǎn)以減少支出負(fù)擔(dān)，這就會出現(xiàn)不足額投保的情況。保費(fèi)雖然便宜，不過如果汽車損壞較嚴(yán)重的，無法拿到全款賠償。只能按照當(dāng)時(shí)購買車險(xiǎn)的比例進(jìn)行賠付。陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險(xiǎn)。
所以，大多數(shù)的投保者都是以汽車的購置價(jià)格為基礎(chǔ)進(jìn)行投保，雖說保費(fèi)會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購置價(jià)20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？再給汽車投保車險(xiǎn)的時(shí)候，你想多買一些，認(rèn)為這樣可以多得到賠償，這種想法是不對的。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。其實(shí)并不是這樣的，買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)條款當(dāng)中通常都會有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
可以這么講，50萬的車輛出車禍以后最多能得到50萬的賠償，你買保險(xiǎn)的時(shí)候，就算投保的金額超過了車輛的實(shí)際價(jià)值，賠付時(shí)也不能多給你錢，所以呢，就不要多花冤枉錢了，保額正常就行。
誤區(qū)七：開車的過程中小心一點(diǎn)，那么只買交強(qiáng)險(xiǎn)就足夠了
很多車主在拿到車時(shí)，購買車險(xiǎn)也成了順理成章的事。那只買交強(qiáng)險(xiǎn)是不是也行呢？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因?yàn)槟苡玫杰囎拥臅r(shí)間比較少。但是假如說你只買交強(qiáng)險(xiǎn)，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費(fèi)更高。不買交強(qiáng)險(xiǎn)是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)處理一些小的事故還是沒有問題的，但是人員傷亡僅僅依靠交強(qiáng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，發(fā)生這種情況的時(shí)候，可以通過購買商業(yè)車險(xiǎn)來幫助賠償。
商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報(bào)銷一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車主自行承擔(dān)的費(fèi)用。車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？毫無疑問，你可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)一種，但是如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)只能保障一部分損失，其他部分需要自己承擔(dān)。那么現(xiàn)在給大家一些在購買時(shí)的建議，就是注意把商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)合理搭配。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車主認(rèn)為，自己買了保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)還是不分對象的，不論是不是自己的車。或是對方的車，不管產(chǎn)生什么損失保險(xiǎn)公司都需要理賠。這簡直是車主們對于保險(xiǎn)誤解的重災(zāi)區(qū)！
我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
同時(shí)可以向侵權(quán)人追償，第三者責(zé)任險(xiǎn)在有違法的情況下會拒賠。
在車主朋友們了解了關(guān)于車險(xiǎn)的八大誤區(qū)后，相信在以后的日子里都會注意的，我們?nèi)绻x擇投保車險(xiǎn)，那么要了解清楚，才能保護(hù)自身的合法權(quán)益。
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