在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，也許在未來我國人民退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關(guān)注對象，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路進(jìn)去了，也不知道應(yīng)該注意些什么。

今天學(xué)姐不妨帶大家看看年紀(jì)前有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)吧，其實(shí)挑選年金險也有技巧的，學(xué)姐也給大家普及一下～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，其實(shí)增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費(fèi)，保險公司用被保人生存為先決條件，遵循年、半年、季或月支付保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，要是可憐的身亡了，錢也能給受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人不斷增加，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

這兩項(xiàng)問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，而年金險就可以幫你強(qiáng)制儲蓄來解決這些問題，一次性交點(diǎn)錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，什么時候領(lǐng)取，可以領(lǐng)取多少，都是固定的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于年金險來說，經(jīng)濟(jì)變化和利率下行是不會影響它的，可以實(shí)現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護(hù)。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議相悖的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

可以明白，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不會受影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險來臨的時候，理財型保險是不能賠付的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，會損耗高額的成本，

因此，我們在買年金險之前，應(yīng)該配置好完善的人身保障，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，財務(wù)風(fēng)險就降到了最低，有能力的話再選擇年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？怎么買最合適呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險有一個強(qiáng)制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進(jìn)去就取出來。

如果你急需用錢，但是沒有把后面的資金計(jì)劃做好，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

如果對資金流動性要求比較高，隨時可以存入和取出的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達(dá)到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關(guān)國家政策，為了避免一些不正當(dāng)收益的正當(dāng)化，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少?；乇疽话愣荚诘谑曜笥摇Ｔ琰c(diǎn)回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本后，才會呈復(fù)利增長。

年金險的投資周期一般都比較長，需要長時間的積累才能獲得高的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，可是現(xiàn)實(shí)中并不是一定會有分紅。

實(shí)際的分紅是依據(jù)保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況決定的，收益無法獲得保證它是浮動的。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,若是經(jīng)營得不錯，那就有機(jī)會獲得分紅，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上所說的四個缺點(diǎn)，這些貓膩也要注意：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點(diǎn)，但也存在一定的缺陷，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,如實(shí)反映了一款年金險的真實(shí)收益，因而，當(dāng)我們在投保年金險時，一定要留心觀察內(nèi)部收益率IRR到底如何，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

比如說你現(xiàn)在已經(jīng)40歲了，如果每年都固定領(lǐng)取生存金的話，可以連續(xù)領(lǐng)取20年，60歲時還能取得滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在選購年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的最高保底利率是3%，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

市面上現(xiàn)存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，大家可以看一下：

總的來說，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內(nèi)部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點(diǎn)。

以上就是我對 "給家人買年金險要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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