我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，人口老齡化這個問題越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是指保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險保險公司用被保人生存為先決條件，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，受益人可以拿到這筆錢。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人呈現(xiàn)上升趨勢，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次交一些錢，或者每年交一筆錢，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

而且年金險所受的影響是不包含經(jīng)濟變化和利率下行，從而能夠?qū)崿F(xiàn)不虧本以及其相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險賠付是行不通的，現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機，會損耗高額的成本，

是故，我們在準備買年金險前，要先買好齊全的人身保障，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，就最小化的轉(zhuǎn)移了財務風險，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？應該如何選擇呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

如果你急需用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，可以隨存隨取的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。沒有十年，基本上回不了本?；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是這個分紅其實不一定能有。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，沒有固定的收益，并不能保證。

萬一經(jīng)營的不好，沒有分紅也是很有可能的，假如經(jīng)營上做得好,就有機會拿分紅,不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有幾點缺陷，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能夠?qū)⒁豢钅杲痣U的真實收益反映出來，故而，在年金險的選擇上，切記看內(nèi)部收益率IRR到底高不高，年金險擁有百分之三以上的內(nèi)部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，60歲的時候還有滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結(jié)算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

我們在挑選年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，大家可以看一下：

從總體來說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險應該注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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