買(mǎi)年金險(xiǎn)等這類(lèi)具有一定收益性的保險(xiǎn)時(shí)，我們總能聽(tīng)到有人說(shuō)到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人入手了保險(xiǎn)后準(zhǔn)備退保的時(shí)候，就會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值這一詞，察覺(jué)到自己繳納了一大筆保費(fèi)，退回的并非所有保費(fèi)，而是現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋?zhuān)?/blockquote>

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的那部分金額。

一般來(lái)說(shuō)，配置一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包括了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶可以自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因此，在猶豫期過(guò)去后再退保的，保險(xiǎn)公司并不會(huì)給我們退還之前繳納的所有錢(qián)，反過(guò)來(lái)，它會(huì)退回對(duì)應(yīng)的資金。

正常來(lái)看，保單在前幾年的現(xiàn)金價(jià)值也不是很多，所以，要是購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)卻發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的是錯(cuò)誤的，但過(guò)了猶豫期，就要謹(jǐn)慎了，所以，那些前幾年退保的人，歸還給你的錢(qián)也許會(huì)比交的錢(qián)要少很多，就會(huì)帶來(lái)?yè)p失。

如果一開(kāi)始買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)，肯定不會(huì)出現(xiàn)退保的煩惱。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？

1、收益

一開(kāi)始說(shuō)到了，買(mǎi)年金保險(xiǎn)，牽涉到現(xiàn)金價(jià)值，總體而言，就是收入。

通常來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，它屬于最關(guān)鍵的衡量指標(biāo)，內(nèi)部收益率是多少要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額與領(lǐng)取流入金額這三個(gè)方面為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算，正常情況下，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也多。

因此我們可以借助現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來(lái)測(cè)算出年金險(xiǎn)的收益情況，再好好研究好不好買(mǎi)保險(xiǎn)。

2、保障需求

配備年金險(xiǎn)，我們需要清楚地明白買(mǎi)來(lái)干什么的，為養(yǎng)老做打算，或者是當(dāng)做孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

是為養(yǎng)老的話，小伙伴們最后選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，一定要囊括小伙伴們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再一個(gè)就是，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間與我們的退休的時(shí)間相符是比較好的，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢(qián)，改善自己的養(yǎng)老生活。

如若有給孩子買(mǎi)來(lái)當(dāng)作教育金想法的，那保障期限則要覆蓋到孩子的教育階段，然后開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，換句話說(shuō)就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

整體來(lái)說(shuō)，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品的選購(gòu)。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容設(shè)置的不多，一般會(huì)設(shè)置身故保障這樣的保障責(zé)任，不過(guò)有的年金險(xiǎn)設(shè)有全殘保障責(zé)任，大家都清楚一個(gè)人要是全殘了，那么他也就再也沒(méi)有勞動(dòng)能力和基本的生活能力，家里人需要照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)會(huì)一直產(chǎn)生，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)變大，有了全殘保障的話，要是入手賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

大家要先想清楚以下幾件事才能投保年金險(xiǎn)：

1、是否適合買(mǎi)

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那么疾病、意外這些情況就不可能無(wú)法享受到年金險(xiǎn)的保障，因此學(xué)姐推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭上還有多余的閑錢(qián)，再來(lái)考慮投保年金險(xiǎn)。

不然，假如被保人只購(gòu)置了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花費(fèi)了高昂的保費(fèi)，要是發(fā)生意外受傷了或得了重疾了，那很可能沒(méi)有足夠的錢(qián)用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢(qián)

大家要懂得是，普遍而言投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，就不可能隨意取出來(lái)了，它的資金流動(dòng)性比較差，要買(mǎi)年金險(xiǎn)，那被保人就要做好準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢(qián)的打算。

除非減保獲得產(chǎn)品的支持，就減保而言，換句話說(shuō)就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，保單減保后，基本保險(xiǎn)金也會(huì)減少，減少比例即是保費(fèi)減少的比例，與此同時(shí)，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值”這筆錢(qián)，有利于解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

可是減保也存在一定的限制，一般減保的金額有限額，并不是想取多少錢(qián)就取多少錢(qián)，應(yīng)該以合同要求為準(zhǔn)。

所以說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買(mǎi)？

假如確定自己的情況適合買(mǎi)年金險(xiǎn)，那么被保人便可以來(lái)挑選保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，朋友們?nèi)绻碇媚杲痣U(xiǎn)，可以通過(guò)以下方式：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，小伙伴們可以很容易就成功找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，可以通過(guò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售員，借助他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：非常多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，開(kāi)展代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行就是金融機(jī)構(gòu)，一般銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為年金險(xiǎn)或其他種類(lèi)的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：一些保險(xiǎn)公司也會(huì)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不妨在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里購(gòu)買(mǎi)。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷(xiāo)售保險(xiǎn)，在這里買(mǎi)的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，朋友們可以詢問(wèn)、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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