在生育政策越來越放開的情況下，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，很多父母不想給子女帶來太大的壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于自身對保險還是有些陌生，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，不認為消費型的產(chǎn)品劃算！然而事實真的如此嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

想要購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎(chǔ)保障都不是特別全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，比重疾更容易達到理賠標準，拿到的理賠金要多于輕癥，中癥保障的缺失，對我們會非常不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)的可能性是相當大的，如果重疾只能賠一次的情況下，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，就這個保障滿分20卻是沒有的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，將得160%保額的賠付，福滿分20只賠付100%保額，在同樣購買50萬保額的情況下，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，那你一定不能錯過下面這篇內(nèi)容詳實的分析文章：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假設(shè)因為重疾需要理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇購置一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，但事實的真相并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，太多陷阱了，而且保障的內(nèi)容十分少，并且是很普通的賠付水準，假若除了允許退還這一面，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！并保費是較高的開銷，如果要投保的話，還是只有保費預(yù)算比較大的人群比較適合。

在保費方面，如果支出有限，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且還能擁有更好的保障效果，更具物美價廉！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型對比消費型哪個更應(yīng)該買"的圖文回答，望采納！

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