根據第七次人口普查結果顯示，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。在我國現在人口老齡化的問題越來越嚴重了，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也不知道應該注意些什么。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司的標準是被保人生存，按年、半年、季或月給付保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，要是不小心身亡了，錢還可以給到受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現在越來越多的人來實現超前消費，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性投資一筆錢，也可以每年定期繳納一筆錢，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，對于什么時候領取和可以領取多少都是不變的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

而且年金險與經濟變化和利率下行一般沒什么關系，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，凡是出現在合同里的條款，法律都會保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。與轉讓協議相悖的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險賠付是行不通的，此時家庭容易陷入困境，經濟也會受到巨大的沖擊。

因此，我們在買年金險之前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，金融風險可以更好地轉移，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？所以該怎么投保呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，已經投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

如果對資金流動性要求比較高，什么時間存入或取出都可以的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現：

3. 短期收益不高

根據國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，前五年，年金險的收益一般不會很高。一般情況下都會在第十年的時候回本。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本后，才會呈復利增長。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，然而這個分紅卻是不確定的。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，不過也有一些不足，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

我們在年金險選購的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，大家可以對比著參考參考：

從總體來說，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給家人買年金保險險要關注的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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