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車險購買誤區(qū)

提問：賣茶客分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-歐文

在我們?nèi)胧至诵萝嚕匀欢粫蛺圮囐I保險。

然而很多時候，車主并沒有提前了解車險，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，

于是很多車主認知車險時走進了誤區(qū)，關(guān)于車險有幾個大多數(shù)人都會進入的誤區(qū)，

如果不想入坑車險，這些內(nèi)容的了解是必須的！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

交強險交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達12萬。

事實上，強險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。另外，就算我們自己充分規(guī)避了交通風(fēng)險，抱有別人不會撞我們的想法也是不對的。

如果是小碰小磕的，交強險可以解決，但是如果哪天倒霉碰到豪車，或者是其他的一些情況，賠償?shù)慕痤~是交強險所承受不了的，交強險對我們很重要，同時商業(yè)險對我們也很重要。

誤區(qū)二：保險隨時用隨時續(xù)，不急于續(xù)保

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，很多時候，僥幸心理會給我們帶來很大的麻煩。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這個時期內(nèi)，要是因為你倒霉發(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個事情是可以被承認的，只有自己才能承擔(dān)這項費用！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人是兩個人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，可能車主沒有投保交強險，即使發(fā)生事故時的駕駛?cè)瞬皇擒囍?，車主和事故的發(fā)生沒有任何關(guān)系，但車主要在交強險12.2萬的限額中與造成事故的駕駛?cè)斯餐瑩?dān)責(zé)，超出交強險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>所以，一再提醒各位朋友，一定要及時續(xù)保，不要拖著！

誤區(qū)三：先修理后報銷

有的車主，遇到事故，第一反應(yīng)不是打電話給保險公司報案，而是先去修配廠把車子修好了，然后再讓保險公司報銷。很多人往往在這個地方產(chǎn)生誤解。

這意味著車主對于理賠流程存在一定的誤解。

發(fā)生事故之后，我們首先要做的就是先聯(lián)系保險公司進行報案，保險公司首先做的是派人去對現(xiàn)場進行勘查定損，然后去修車，會將提交單證和賠款放到最后。

不先向保險公司報案，私自找修理廠的后果是：

如果保險公司任務(wù)修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自行承擔(dān)。

假設(shè)你的車總維修費為12萬，而保險公司來定損，覺得只要10萬即可，還有這2萬元差額沒人報銷，就得自己出錢了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

不少車主認為自己買了”全險“，因為他們還是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解不管是車壞了，還是人傷了，都可以賠。

但實質(zhì)上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種全面一點，能有更多的保障給到你而已。

買足保額才能最大限度地降低自身的賠付金額，不然的話想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

假如說，你投保的是50萬保額，發(fā)生車禍需要100萬，保險公司最多也只能賠付50萬，剩下的費用需要你自己額外支付；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，如果事故不屬于保險的保障范圍，那么它也就不屬于保險的賠付范圍，也就是說，保險公司不會對于進行賠付。

所以說，“全險”和“全保”的區(qū)別請各位車主們一定要分清楚。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

車的價值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場估價為50萬，可是你認為再投50萬的車險很不劃算，只愿意投20萬的車險，這種情況就被稱為不足額投保。

保費固然是便宜了不少，如若出了險，汽車毀壞嚴重的，可能得不到全額賠償。當(dāng)時購買車險時有一定的比例，就按照這個比例進行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，汽車的購置價格決定了投保金額，雖說保費會高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險的時候，如果你想超過正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯了。超過正常的保額部分，在你出現(xiàn)狀況時不會給你提供額外的賠償。

然而實際的狀況不是這樣的，我們在保險條例當(dāng)中能看到下面的這些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴格按照汽車出險時的實際損失確定。

應(yīng)該這么說，你買的車子只值50萬，那么賠償最多也只有50萬。就算投保了超過車輛實際價值的保額，出車禍時也不會給你超額的賠付，所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。

誤區(qū)七：只要車子不出事，只有交強險就行

買車的時候連帶的把車險也買了，是一件很正常的事情。

但是相信很多朋友會有這樣的一個疑問：車險是不是只買交強險就行了呢？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因為平時不怎么開車。但是假如說你只買交強險，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費更高。

不買交強險是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強險的理賠范圍，如果你發(fā)生了交通事故，交強險只能最高管到12.2萬。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是人員傷亡就超出了交強險的解決范疇，發(fā)生這種情況的時候，可以通過購買商業(yè)車險來幫助賠償。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。一旦發(fā)生事故，除了免賠險以外的來自車主的其他花銷都可以通過保險部門進行報銷。

有的人問，車險只買交強險可以嗎？當(dāng)然可以的，但是必須承擔(dān)一定的風(fēng)險，例如交通事故發(fā)生時，沒有全面保障。

那么現(xiàn)在給大家一些在購買時的建議，就是注意把商業(yè)車險和交強險合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

當(dāng)然，有少部分的車主會想，既然已經(jīng)都買了保險，那還用去在意是不是自己的車嗎？亦或是對方的車，無論引致什么損失保險公司都要理賠。

這簡直是車主們對于保險誤解的重災(zāi)區(qū)！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

向侵權(quán)人進行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因為存在違法情節(jié)所以第三者責(zé)任險會拒絕賠償。