基于二胎政策和三胎政策的放開，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，大部分父母為了讓子女的壓力變小，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！不過真相是這樣的嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進(jìn)行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，與重疾比較起來顯然更容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且拿到的理賠金要遠(yuǎn)高于輕癥，一旦失去中癥保障，對于我們來說實在是太不利了！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，真的罹患癌癥的話有很大的可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，如果重疾只能賠一次的情況下，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠挺重要的，那這個保障滿分20是沒有的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，可以賠付的保額高達(dá)160%，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，在同樣購買50萬保額的情況下，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都清楚誰虧了誰賺了！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，可以通過下面這篇更詳細(xì)的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，不過要放心的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，同時返還的權(quán)益也沒有了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，有太多的圈套了，而且保障的內(nèi)容十分少，而且賠付水平也特別一般，假若除了允許退還這一面，在重疾險產(chǎn)品中都達(dá)不到及格的水平！并且保費支出較高，對于那些保費預(yù)算比較大的人群來說才適合投保。

在保費支出有限的條件下，這時候?qū)ξ覀冏钣欣氖侨ミx擇消費型的重疾險，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，并且還能擁有更好的保障效果，保障更全面！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

學(xué)姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險返還型對比消費型哪種更應(yīng)該買"的圖文回答，望采納！

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