謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

雖然相互寶從前許諾，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過188元，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)的增加，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么說，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓酱?，患病人群在增加，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，被保人出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。用戶數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_的決策發(fā)生了變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，平臺變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不可能更好的保護(hù)投保人。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對商業(yè)重疾險(xiǎn)來講，保額的挑選也是有門道的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對 "相互寶如何買便宜"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！