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哪些保險公司的車險比較坑

提問：酒醉癡分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-素芬

當(dāng)我們有了愛車，愛車自然要配上保險。

然而很多時候，車主并沒有提前了解車險，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，

因此對車險有了嚴(yán)重的誤解，以下是人們在不了解車險時會產(chǎn)生的誤解，

如果不想在出險后發(fā)現(xiàn)被坑，一定認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

大家可能會覺得交強(qiáng)險自己花了950元，那么12萬是最高的賠付金額了。

事實上，強(qiáng)險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。實際開車過程中，也許我們不會撞到別人，抱有別人不會撞我們的想法也是不對的。

若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險抵消損失，但是如果哪天遇到一個比較重大的交通事故，那交強(qiáng)險根本就不夠賠，交強(qiáng)險是我們所需要的，商業(yè)險我們也需要。

誤區(qū)二：保險到期后隔上幾天續(xù)保也沒有關(guān)系

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，然而就因為心存這樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這個時期內(nèi)，要是因為你倒霉發(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個事情是可以被承認(rèn)的，而且這部分費用還得自己擔(dān)！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，車主如果沒有投保交強(qiáng)險，即使發(fā)生事故時的駕駛?cè)瞬皇擒囍?，車主和事故的發(fā)生沒有任何關(guān)系，但是車主也得與駕駛?cè)斯餐袚?dān)連帶責(zé)任基于12.2萬限額的交強(qiáng)險，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險限額的部分。

各位朋友想要得到更好的保障，就應(yīng)及時續(xù)保！

誤區(qū)三：先修理后報銷

有的車主，遇到事故，第一反應(yīng)不是打電話給保險公司報案，他們的做法是找修車廠把車修完了再讓保險公司報銷。這是一種很普遍的錯誤操作。

這說明車主并了解理賠的流程。

在保險事故出現(xiàn)以后，我們要把跟保險公司報案放首要位置，保險公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。

私自找修理廠而沒有先向保險公司報案，那么將面臨的后果是：

要是定損的費用比較低和保險公司任務(wù)修理費之間有差額，那么這部分錢車主要自己補(bǔ)上。

舉個例子，一旦保險公司定損后，給出的維修車子費用為10萬，而你維修車子花了12萬，因此這2萬元的差額需要你自己付了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多剛買車的朋友對這個不是很明白，他們從字面意思理解認(rèn)為自己買了“全險 ”無論是車壞了還是人傷了，都能賠。

但實質(zhì)上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種全面一點，能獲得更多的保障而已。

在保證險種買齊的同時，保額也一定要買足，不然的話，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

就是說，你在保險公司的保險額度為50萬，那么出事后保險公司就只會賠付你投保保額50萬之內(nèi)的金額，超出部分需由你個人承擔(dān)；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，有些事故情況屬于保險除外責(zé)任，并不在保障范圍內(nèi)，那就不要指望能得到保險賠付了。

因此，車主們不要以為投了“全險”就可以得到“全保”了。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思是車的實際價值比投保的金額要高，比如新車值50萬，但是你比較節(jié)儉，所以投保車損險的金額不足50萬，這樣就會被判定為是不足額投保。

保費雖然便宜，不過如果汽車損壞較嚴(yán)重的，無法拿到全款賠償。保費的賠付是根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例來賠付的。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，汽車的購置價格決定了投保金額，因為保障比較全，而且能得到全額賠付，所以保費會高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

如果你是覺得超額投保，出險的時候可以獲得保險公司高額賠付，那你就錯了。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

這樣理解顯然有不當(dāng)之處，保險條款當(dāng)中會包含下面這個規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

也就是，50萬的車，出險了最高也只有50萬的賠付，剛買保險的時候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車子的實際價值，也是毫無幫助的。所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：小心駕駛，交強(qiáng)險就行

買車的時候連帶的把車險也買了，是一件很正常的事情。

很多車主想要問：我只買交強(qiáng)險，是不是也可以呢？有的車主只想省錢，部分車主是因為車子用的很少。但是不管是出于什么原因，只購買交強(qiáng)險需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險。

可以上路的車都是購買了交強(qiáng)險的。交強(qiáng)險在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，賠償只有12.2萬。

現(xiàn)在交通事故屢見不鮮，普通的一個碰撞，交強(qiáng)險夠賠，但是一旦發(fā)生了人員傷亡，那交強(qiáng)險就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠解決問題了，商業(yè)險的作用就是體現(xiàn)在這種情況下。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報銷一部分除了免賠險以外原本需要車主自行承擔(dān)的費用。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是存在一定的風(fēng)險，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。

所以建議，將商業(yè)車險與交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配才是最好的購買方式。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有部分車主認(rèn)為，自己買了保險，就不用去管是不是自己的車。還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險公司都要賠付。

這樣的理解，完全是車主們對保險的錯誤印象！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因為存在違法情節(jié)所以第三者責(zé)任險會拒絕賠償。