謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來探究一下相互寶的性質，來了解一下用戶們的需求。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

關于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標準的的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關注一下這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在面對風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，不明白的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶有保障"的圖文回答，望采納！

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