因為鼓勵生二胎和生三胎的政策實施，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，有很多父母為了不給子女帶來壓力，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品往往會被大多數(shù)人購買，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，新定義下推出的兩款新品被學姐選取出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，還有其他，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，同重疾相比的話比較容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金更多，沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)可能性很大，但是如果重疾只能賠付一次的話，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠挺重要的，就這點保障滿分20卻沒的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可賠付160%保額，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，同樣購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，足足少了一半，差距真的很明顯！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是值得一提的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！假使符合重疾理賠的條件，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，想退回保費也沒有辦法了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值會越來越多，不是很合適嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不只保障內(nèi)容極為欠缺，并且是很普通的賠付水準，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費支撥相對來說比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預算比較大的人群才適合投保。

如果在保費的支出上是有限的話，消費型的重疾險是最好的選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有更加好的保障效果，更具物美價廉！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險比較消費型重疾險哪個合算"的圖文回答，望采納！

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